정부 금감원이 추천하는 대출, 적금, 보험 분야 서민 권장 상품 10종

금융 업계에 종사하지 않는 사람들이라면, 도대체 어떤 대출, 적금, 보험 상품이 가장 합리적이고 좋은 조건인지 알기 어렵습니다. 너무나 많은 금융 업체들이 존재하고 있고, 조건이 비슷하면서도 다르기 때문입니다. 서로 장점만 어필하고 단점은 숨기기 때문에 현혹되기도 쉽죠.

 

그래서 대한민국 정부의 금감원에서는 서민들에게 권장하는 안심 상품들을 지정해서 배포했습니다. 적어도 이 제품들은 상대적으로 조건이 합리적이고 이자가 적으며 혜택이 크다고 추천하는 것입니다. 아래 리스트는 금감원 자료를 참조하였습니다.

각 대출 분야, 적금 분야, 보험분야로 나누어집니다. 잘 읽어 보시고 업체와 상품 선택하시는데 큰 도움 되시길 바랍니다. 

 

금감원 추천 대출 분야 업체

새희망홀씨

신용등급이나 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사 기준을 운영해서 서민 우대를 해 주는 상품입니다.

연소득 3천5백만원 이하(4천 5백만원 이하는 신용등급 6등급 이하인 경우)에 지원 대상이 됩니다. 대출 한도는 3천만원이고 기한은 5년 이내입니다. 금리는 6~10.5% 에 해당합니다. 

 

미소금융

미소금융 (한국형 마이크로크레딧)은 제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업ㆍ운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다. 창업 시 사업타당성 분석 및 경영컨설팅 지원, 채무불이행자에 대한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 취업정보 연계 제공 등 금융사각지대를 해소하고 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해 주기 위한 자활지원사업입니다. 

 

신용등급 6등급 이하에 수급권자 및 차상위 계층 이하가 대상입니다. (운영자금 최대 2천만원 지원)

 

햇살론

이건 많이 들어보신 분들이 많을 것입니다. 저신용, 저소득 서민에 대한 금융지원을 위해 저축은행과 정부가 재원을 출연하여 이를 바탕으로 서민층에게 대출을 해주는 것을 말합니다.

 

대출대상

근로자 - 개인신용평점이 하위100분의 20 이하(연간 소득 4.5천만 원 이하) 또는 연간 소득 3.5천만 원 이하의 3개월 이상 재직 중인 근로자

자영업자 - 개인신용평점이 744점 이하(연간소득4.5천만원이하) 또는 연간 소득 3.5천만 원 이하의 3개월 이상 재직 중인 근로자

 

대출한도

근로자 - (생계자금) 최고 1.5천만원이내 / (임차자금) 최대 2천만 원 이내

자영업자 - (운영자금) 평가등급에 따라 최고 2천만 원 이내 / (창업자금) 최고 5천만 원 이내 / (대환자금) 최고 3천만 원 이내

 

사잇돌 대출

표준 사잇돌2 대출이라고도 불립니다. 중 또는 저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행 중금리 보증대출상품입니다. 

 

대출대상

소득수준 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자

(근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만원 이상인 자

(사업소득) 보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만원 이상인 자

(연금소득) 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자

※ 중복소득 인정

예) 근로소득 300만원 + 사업소득 600만원 = 사업소득 900만원으로 인정

 

대출한도

개인당 최대 3천만원(보증한도 이내)

※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여

 

바꿔드림론

바꿔드림론은 대부업체 등에서 대출받은 고금리 대출을 국민행복기금 보증을 통해 시중은행의 저금리 대출로 바꿔주는 서민금융 상품을 말합니다.

 

지원대상

신용등급 - 신용 6등급 이하 (연소득 3천 5백만원 이하 또는 특수채무자는 신용등급 제한 없음)

 

연소득

근로자 -  4천5백만원 이하 (부양가족 2인 이상은 5천만원 이하)

영세자 - 영업자 5천만원 이하 (사업자 등록된 영세자영업자에 한함)

 

대상채무 - 20%이상의 고금리 6개월 이상 정상 상환 (자영업자의 경우 15% 이상 고금리)

(보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드 사용액 제외)

 

지원내용

대출한도 - 최대 3천만원 (고금리 대출 원금범위 내)

대출금리 - 연 6.5~10.5%

대출기간 - (급여소득자 등) 최장 5년, (영세자영업자) 최장 6년

상환방법 - 원리금균등분할 상환 취급처

 

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적금 분야 추천 상품 

미소드림적금

미소금융대출은 성실상환자 및 채무조정 성실상환자 대상 재산형성 지원을 위한 상품입니다. 특징은 서민금융진흥원과 은행 간 협업을 통해 미소금융대출 성실상환자 및 채무조정 성실상환자 대상 재산형성을 지원하는 적립식 예금입니다.

 

예금자보호 - 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만원"이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

가입대상 - 서민금융진흥원 추천서를 발급받은 성실상환자

적립금액 - 월 최소 1만 원부터 최대 10만 원까지 적립 가능

가입기간 - 1년 이상 5년 이하 (연단위)

기본금리- 1년 연 3.6%, 2년 연 3.8%, 3년 이상 연 4.0%(2021.09.23 세금납부 전 기준)

 

저소득층 우대적금

사회 소외계층의 자산형성을 돕기 위한 적금입니다. 특징은 기초생활수급자, 만 65세 이상 차상위계층, 소년소녀가장, 결혼이민자, 저소득층 등 사회소외계층의 자산형성을 돕기 위한 적금이죠.

 

예금자보호 - 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만 원"이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

가입대상 - 기초생활수급자, 만 65세 이상 차상위계층, 소년소녀가장, 결혼이민자, 북한 이탈주민, 근로장려금 수급자

(단, 1인 1 계좌에 한하여 가입 가능) 

적립금액 - 월 20만 원 이하 범위 내에서 납입 가능

가입기간 - 1년

기본금리 - 연 2% (2017.12.18 세금납부 전 기준) 우대금리만기 해지 시 연 2%p 우대이율 적용

 

희망, 내일, 청년 키움통장

열심히 일하는 수급가구, 차상위계층 및 자활근로사업단 참여자의 자립 · 자활 지원을 위해 정부가 자산형성을 지원하는 제도입니다.

 

신청자격

(희망키움통장Ⅰ) 일하는 생계 · 의료수급가구

(희망키움통장Ⅱ) 일하는 주거 · 교육수급가구 및 차상위층

(내일키움통장) 자활근로사업참여자(시장진입형, 사회서비스형, 인턴도우미형)

(청년희망키움통장) 일하는 생계수급 청년(만15세~34세)

(청년저축계좌) 주거·교육급여 수급가구 또는 차상위가구의 청년

 

지급요건

(희망Ⅰ) 생계 · 의료수급가구가 3년 이내 탈수급 시

(희망Ⅱ) 주거 · 교육수급가구 및 차상위층이 3년간 통장을 유지하고, 교육 · 사례관리 의무 이수 시

(내일) 자활근로사업단참여자가 3년 이내에 일반노동시장에 취 · 창업 또는 탈수급 시

(청년희망) 생계수급 청년이 3년 이내 탈수급 시

(청년저축) 자립역량교육 이수, 국가공인자격증 취득

 

혜택내용

(희망Ⅰ) 매월 5만원 또는 10만원을 저축 + 유예기간(3년 만기 후 3월) 이내 탈수급 = 근로소득장려금 지원

(희망Ⅱ) 매월 10만원 저축 + 3년간 근로활동 지속 + 교육 및 사례관리 이수 = 근로소득장려금 360만원 지원

(내일) 매월 5만원 또는 10만원 또는 20만원을 저축 + 매출이 발생하는 자활사업단 성실 참여 + 통장 가입기간 내 지급요건 충족 = 내일근로장려금 + 내일키움장려금 + 내일키움수익금 지원

(청년희망) 매월 근로·사업소득 발생 + 유예기간(3년 만기 후 3월) 이내 탈수급 = 근로소득공제금 + 근로소득장려금 지원

(청년저축) 매월 10만원 저축 + 3년간 근로활동 지속 + 교육이수 및 국가공인자격증 취득 = 근로소득장려금 1,080만원 지원

 

모집기간

희망 Ⅰ, 내일, 청년희망 : ’21년 10회 실시(2월~11월)

희망 Ⅱ, 청년저축 : ’21년 4회 실시(2월, 5월, 8월, 10월)

 

신청방법

(희망키움, 청년희망, 청년저축) 주소지 읍 · 면 · 동 주민센터

(내일키움) 주소지 지역자활센터

문의 : 보건복지콜센터 129

 

 

보험분야 추천 상품

서민지원 소액보험

저소득층 빈곤아동들에게 일정 보험혜택을 받을 수 있도록 하는 소액보험사업(Microinsurance)을 국내에서 처음으로 시작하였습니다. 자세한 조건과 시청에 대해서는 서민금융진흥원에서 참고하실 수 있습니다. 

 

서민우대 자동차보험

서민우대 자동차보험이란 저소득층 서민의 자동차보험료 부담을 경감하기 위해 손해보험사들이 행복나눔특약 등 특약 형태로 판매하는 자동차보험입니다. 일반적인 자동차보험보다 보험료가 3%(CM채널)~8%(대면채널) 가량 저렴합니다.

예를 들어 만 62세이고, 장애 3급, 2004년 국산 소형차 1495cc(차량가액 197만 원), 대인 II(무한)·대물(3억), 무보험차상해(2억 원)에 가입했을 때 일반 자동차 보험료가 53만 원이라면 서민우대 자동차 보험료는 49만 원 정도입니다.

 

2011년에 도입된 제도입니다만 10년이 지난 지금까지 홍보가 제대로 되지 않아서 모르는 분들이 훨씬 많습니다. 또 가입 절차가 불편하다는 점이 지적되고 있습니다. 장애인 복지카드로 해결이 안 되고 장애인 증명서를 별도로 발급받아야 하고, 또 인터넷 신청 시에는 공인인증서도 필요합니다. 

제출서류 간편화와 신청 절차의 간소화가 필요해 보입니다. 

 

의견 반복 또는 사람 소개와 전망

이렇게 정부 금감원에서 추천하는 10종의 서민 전용 대출, 보험, 적금을 살펴보니, 정말 유익한 정보가 많다고 보입니다. 이것들을 다 챙겨서 활용하면 엄청난 금융 혜택을 받을 수 있는데, 안타깝게도 모르는 분들이 대부분이죠. 주변에 널리 홍보해서 더 많은 분들이 정부 혜택을 받으셨으면 하는 마음입니다. 

 

대출 상품 종류와 무직자 대출 상품 조건별 비교